Как взять ипотеку самозанятому?

Одной из правовых форм организации предпринимательской деятельности является самозанятость. Этот термин был введен в практику недавно, поэтому многие вопросы не достаточно освещены для пользователей ПК. Так, в 2019 году в России был введен новый статус ИП – самозанятый. Такая категория лиц не трудоустраиваются официально, однако, они имеют доход от своей деятельности. Под эту категорию попадают фрилансеры, парикмахеры, мастера педикюра и маникюра, арендодатели, репетиторы, прочие специалисты.

Примечательно, что самозанятые работают в одиночку, без права найма сотрудников для расширения профессиональной деятельности. В том случае, если годовой доход самозанятого превышает 2400 тысяч рублей, то самозанятый обязан изменить правовой статус, и зарегистрировать ИП.

Какие налоги платят самозанятые?

В зависимости и от того, кому оказывают услуги самозанятый, физическим или юридическим лицам, он платит 4 или 6 процентов от полученных доходов, соответственно, в виде налога на профессиональную деятельность. Законом не запрещается совмещение само занятости и работы по найму.

Несмотря на действующие государственные программы, население на 100% не обеспечено жильем. Если сотрудники по найму могут взять ипотеку, и выплачивать деньги из постоянного дохода, то у самозанятых таких шансов на практике получается меньше, так как банкам сложно проследить реальные доходы самозанятого. Тем не менее, многих самозанятых интересует вопрос, как взять ипотеку самозанятому?

Заемщик, работающий по трудовому договору, может представить банку справку с места работы. В отличие от него, самозанятый не может взять справку – ни у работодателя, ни в налоговой, поскольку он не сдает декларацию, в отличие от индивидуального предпринимателя. По этой причине банки часто дают отрицательный ответ за кредитную заявку самозанятого. Ипотеку самозанятым дают, но не во всех банках.

Какие требования предъявляются к заемщикам – самозанятым?

Требования:

• Не менее 6 месяцев работы в статусе самозанятого (в некоторых банках этот срок начинается с 12 месяцев);
• Наличие постоянного дохода;
• Определённый вид деятельности (к примеру, заемщик должен работать в той отрасли, которая не связана с возможными рисками для жизни и здоровья).

Банковская ипотека самозанятым 2023, условия ее получения изложены в специальной инструкции.

Чтобы подстраховаться, банки предъявляют повышенные требования к самозанятым. Речь идет об увеличенном первоначальном взносе, и об увеличении процентной ставки (обычно — на 0, 5 – 1 процент).

Как подготовиться к подаче заявки на ипотеку?

Правила:

1. Проверка кредитной истории через бюро кредитных историй (БКИ). При наличии непогашенных долгов надо их предварительно погасить.
2. Воспользовавшись кредитным калькулятором, можно предварительно рассчитать сумму первого взноса и размер ежемесячного платежа с учетом суммы предполагаемого кредита.
3. Обычно для получения ипотеки следует учесть, что около 50% дохода должно быть направлено на погашение ипотеки. Соответственно, размер дохода и текущих расходов должен покрывать указанную потребность;
4. Предварительная консультация в нескольких банках, выбор оптимального варианта;
5. Сбор пакета документов, включая паспорт, СНИЛС, выписку из банка по счету, справку о постановке на учет в налоговой инспекции, справку 2НДФЛ.

Банк может потребовать нотариально заверенное согласие супруга на оформление ипотеки или брачный договор. Чтобы получить кредит с большей вероятностью, можно увеличить сумму первоначального взноса до 50 и более, процентов. Ипотеку лучше взять в том же банке, где обслуживается счет, чтобы кредитор мог отслеживать движение доходов и расходов.

Чтобы определиться, можно ли взять ипотеку самозанятому, рекомендуется обратиться в банки:

1. Тинькофф;
2. Сбер;
3. ВТБ.

При необходимости, заемщик может оформить рефинансирование ипотечного кредита, получить налоговый вычет, а также оформить кредитные каникулы при наступлении неблагоприятных изменений финансового плана.