Объясняем простыми словами и с примерами, как работает кредитная карта и на что обращать внимание при её использовании.
Как работают кредитки
Кредитка — это аналог обычной банковской карточки. Ею можно расплачиваться на кассах и в интернет-магазинах, платить за товары и услуги онлайн и офлайн. Можно снимать наличные, делать переводы — словом, использовать для любых покупок и платежей.
Основное отличие в том, что простая дебетовая карточка даёт доступ к вашим личным деньгам. Кредитные карты предоставляют доступ к заёмным средствам, то есть деньгам банка-кредитора.
Сумму, к которой вы получаете доступ, определяет банк при одобрении заявки на кредит. В рамках одобренного лимита можно тратить деньги на любые цели. При этом на потраченные суммы начисляются проценты. Исключение — покупки и операции, совершённые в рамках грейс-периода, то есть льготного беспроцентного срока.
Например, у Альфа-Банка есть кредитная карта с целым годом без %, по которой действует большой льготный период:
- 365 дней без процентов на покупки, оплаченные кредиткой в первые 30 дней;
- 100 дней без процентов на покупки со второго месяца, а также переводы в счёт погашения задолженности по кредитам в других банках.
В процессе пользования кредиткой на балансе образуется задолженность. Её нужно погашать, чтобы не было просрочек. При этом можно вносить только минимальные ежемесячные платежи, установленные банком, а можно — более крупные суммы, которые идут на погашение долга.
Параметры кредитной карты
Банки работают с клиентами на определённых условиях, зафиксированных в договоре кредитования. Часть условий определяется индивидуально, часть действует для всех заёмщиков.
К общим параметрам кредитки относятся:
- грейс-период,
- стоимость обслуживания,
- комиссии за получение наличных в банкоматах и другие операции.
К примеру, в Альфа-Банке можно оформить карточку со следующими фиксированными параметрами:
- грейс-период — один год или 100 дней, зависит от типа операции и времени её совершения;
- стоимость обслуживания — в первый год бесплатно;
- комиссии — 0 ₽ при снятии до 50 000 ₽ в месяц, при снятии больших сумм — 3,9% и 390 ₽ за снятие.
Эти условия распространяются на всех клиентов, однако при появлении просрочек и других нарушениях правил банка можно лишиться части привилегий: например, грейс-периода.
К индивидуальным параметрам кредитки относятся:
- лимит — максимальная сумма, которую вы можете потратить с карточки;
- процентная ставка — процент, который начисляется на израсходованные средства в случаях, когда не действует грейс-период;
- обязательный ежемесячный платёж.
Лимит является возобновляемым параметром. После того как вы исчерпаете всю сумму, можете закрыть текущую задолженность, и лимит снова станет доступным. Лимит кредитования в Альфа-Банке — до 500 000 ₽, конкретная сумма рассчитывается персонально для каждого заёмщика.
Общие требования к заёмщикам в Альфа-Банке:
- гражданство России;
- возраст от 18 лет;
- постоянный доход не менее 5000 ₽ в месяц;
- населённый пункт, в котором вы живёте и работаете, должен находиться в зоне обслуживания Альфа-Банка.
Если вы соответствуете указанным выше требованиям, то можете получить карточку с лимитом до 150 000 ₽ по паспорту, до 200 000 ₽ — по двум документам, до 500 000 ₽ — со справкой о доходах. Чтобы узнать точные условия, на которых Альфа-Банк готов выдать вам кредитку, заполните онлайн-анкету.
