Сегодня россияне задолжали банкам около 10,5 трлн. рублей. К сожалению, не всем заемщикам удается благополучно расплатиться с кредиторами и не оказаться в «долговой яме». Как оформить потребительский кредит, чтобы впоследствии он не стал проблемой?
По подсчетам сотрудников НБКИ, сегодня каждый банковский заемщик должен кредитору в среднем около половины от суммы годового дохода. При этом доля кредитной задолженности в сумме заработка заемщика не зависит от того, насколько много зарабатывает человек.
Оформляя потребительский кредит, важно рассчитать свои реальные финансовые возможности. Взять кредит под залог недвижимости не составит труда на zaem-spb.ru. Чаще всего людям с доходом до 18 тыс. рублей приходится отдавать в качестве ежемесячных платежей не менее трети от величины семейного бюджета. Для россиян с ежемесячным доходом выше 40 тыс. рублей кредитная нагрузка обычно не превышает пятой части от суммы заработка. Так что не удивительно, что специалисты в сфере IT-технологий отдают банкирам не более 10-20% от суммы ежемесячной зарплаты, а рядовые рабочие ежемесячно несут кредитную нагрузку в размере трети или даже половины от величины заработка.
Доля выплат в пользу банков в общей сумме доходов заемщика зависит и от числа активных кредитов:
- При наличии одного кредита заемщик обычно отдает банку 19-20% от суммы ежемесячного дохода.
- Оформив 2 банковских займа, выплачивать в пользу банкиров приходится в среднем около 25% от суммы зарплаты.
- При наличии 5 непогашенных кредитов, отдавать банку необходимо около половины от суммы ежемесячной заработной платы.
Оформляя потребительский кредит, рассчитать свои реальные финансовые возможности могут не все заемщики. Так, каждый пятый заемщик из Хакасии, Бурятии и Амурской области отдает кредиторам от 60% от величины ежемесячного дохода. В Москве и Санкт-Петербурге доля заемщиков с настолько высокой кредитной нагрузкой не превышает 4%.
Потребительский кредит: рассчитать свои возможности непросто
Чаще всего целью оформления потребительского кредита становится удовлетворение сиюминутных желаний: покупка нового гаджета, мебели или бытовой техники, оплата отдыха или ремонта. Однако оформлять кредит имеет смысл, только если это позволит получить доход: на кредитном автомобиле осуществлять перевозку грузов либо на купленном в кредит компьютере зарабатывать на бирже фриланса.
Основанием оформить кредит может стать и острая необходимость, например, когда безнадежно сломался холодильник, а сохранить продукты в квартире из-за летней жары невозможно. Во всех иных ситуациях спешить с получением кредита не стоит, — собрать нужную сумму вполне реально и самостоятельно, не переплачивая кредитору.
Когда оформляется потребительский кредит, рассчитывать нужно на уже имеющийся у заемщика размер дохода, а не на возможную прибавку к зарплате когда-нибудь в будущем. Обычно реальным оказывается ограничение привычных расходов на 30-40%, если речь идет об относительно небольшом сроке кредитования.
Не стоит рассчитывать, что удастся сократить расходы на 50% или более в течение длительного срока, — слишком высокая кредитная нагрузка чревата высоким риском просто не справиться с погашением задолженности и оказаться в рядах банковских должников.
